多机构争食万亿移动支付大蛋糕 支付宝和财付通两大巨头相互角力、银联欲冲出重围“重返”市场顶端、国际支付巨头积极布局中国市场……各大机构正在争食规模近20万亿元的移动支付市场。根据易观智库发布的最新数据,2017年第一季度,中国第三方支付移动支付市场交易规模达188091.2亿元人民币,环比增长46.78%。易观预计,到2019年,中国移动支付市场将达到百万亿元规模。 快速扩张的市场,一方面,给参与者看似无限的机会,另一方面,激烈竞争也带来无限的挑战。在逐渐开放和监管趋严的背景下,中国支付市场的格局也在悄然发生变化。 “两强”争霸 无现金城市战略成支点 从中国市场来看,支付宝和财付通等第三方支付机构占据了大量的市场份额。随着支付宝和财付通强势扩张,其他第三方支付机构的发展空间正在被挤压。 易观智库发布2017年第一季度《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》数据显示,2017年第一季度,中国第三方移动支付市场交易规模达到188091亿,其中支付宝占比53.7%,财付通为39.51%,二者合计占比为90%以上。 易观支付分析师王蓬博在接受《经济参考报》记者采访时表示,“不管是支付宝还是财付通,目前都在往二三线城市纵深推进其场景的占领,从而增加市场的占领以及产品的打开频率。”例如,支付宝正在全国推进其“无现金”城市战略。6月28日,继杭州、武汉、福州后,天津市和蚂蚁金服签署合作协议,宣布共同推进天津“无现金城市”建设,推动“互联网+政务”智慧升级,预计今年年内,将逐步实现交通、医疗、教育、社保等领域的无现金化。与此同时,支付宝在杭州、成都上线了电子社保卡功能以及支付宝生活号和医保打通等功能;在上海虹桥机场停车场,支付宝也让用户实现“无感支付”。这些支付方式的创新也推进了“无现金”城市战略的实施。 从腾讯方面来说,微信的用户粘性加强了其移动支付的使用量。除了同样打造“无现金”城市标杆之外,其主要策略则是和行业结合,推进其“无现金支付计划”,例如加强与滴滴打车、摩拜单车、美团外卖等行业的合作。此外,微信支付还倡导发起“8.8无现金日”,是全球首个移动支付节日,希望通过号召网友使用移动支付,倡导更低碳、便捷的绿色支付方式。 “支付宝和财付通各有优势。支付宝在金融方面已经建立起了一套体系以及一系列金融平台战略,背靠蚂蚁帝国,例如余额宝、个人理财、蚂蚁聚宝;而微信支付则具有社交的优势。”王蓬博表示。 除此之外,支付宝与财付通的竞争也从境内市场延伸到了海外市场。蚂蚁金服推出了“蚂蚁全球化”的概念,包括跨境线下业务、全球收全球付以及普惠金融全球实践三大板块。与此同时,在欧美、日韩、东南亚等26个国家和地区,蚂蚁金服旗下的支付宝已经接入了12万多家海外线下商户门店;而2017年春节黄金周,支付宝跨境线下交易笔数同比劲增5倍。 财付通方面,7月3日,微信团队在日本东京举办首场微信支付境外开放大会,微信表示,目前支付旗舰店已扩至100家,并在会上宣布,上线微信支付境外开放平台,发布“WEPlan”跨境支付产品方案。微信支付团队发布的数据还显示,日本6月单日交易额峰值是1月峰值的40倍,微信支付笔数则是1月的16倍。 银联发力 能否“逆袭”待考验 “双巨头”格局一时难以被撼动,但国内移动支付市场也在发生一些明显的变化,银联、银行等传统金融机构对于这块蛋糕的瓜分欲望愈发强烈。 中国银联一方面加快探索自身的转型发展,另一方面通过与外部伙伴合作的方式不断推出各类支付产品,这些行动均显示出其“重返”国内支付市场头把交椅的决心。与支付宝和财付通主推的“扫码支付”不同的是,中国银联此前大力主推NFC近场支付方式,这其中包括卡片云闪付以及与苹果、三星等公司合作在国内推出ApplePay、SamsungPay等。 实际上,与扫码支付相比,NFC近场支付不需联网或打开某个APP或唤醒屏幕即可实现支付,且由于采用了支付标记化(Token)技术,安全性也很高,但是从实践来看,尽管银联也通过各种营销手段来进行推广,但效果差强人意。 以ApplePay为例,2015年底,中国银联和苹果公司宣布合作,将在中国推出ApplePay。目前一年半已过,虽然银联和苹果公司从未公布过ApplePay的具体交易数据,但不少业内人士反映,这一新兴支付方式在中国市场“雷声大、雨点小”。 《经济参考报》记者随机采访了多位苹果手机使用者,部分受访者表示使用很方便,在ApplePay指定可用的店铺,只要一个指纹就能解决支付问题。但更多的人表示,尽管安装了,也很少使用,其更习惯使用微信或支付宝。还有部分受访者虽然使用苹果手机,但并未安装ApplePay,他们同样认为现在的支付方式已经足够方便。 我爱卡首席研究员董峥在接受《经济参考报》记者采访时表示,“基于手机设备的云闪付对于手机硬件本身又提出了要求,手机只有具备NFC近场支付功能才能支持云闪付,尽管在安全程度上更强、支付场景也很全面,但大部分公众并不会因为一个功能而更换手机。” 而在近日,为了补齐自身短板,银联再度发力,联合40余家商业银行正式推出了银联云闪付二维码产品。银联表示,另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通,年内其他主要银行也将基本实现全部开通。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,银联加入扫码支付可快速弥补其在线下小额支付场景中的缺位,提升客户黏性,巩固其在大额支付场景中的优势。 不过,这次银联是否能够联合银行实现逆袭,仍有待市场考验。有业内人士分析称,支付宝和微信投入大量资金通过长期的线上线下活动一直在潜移默化地培养用户的消费习惯,现在已初见成效,而银联这时再去改变消费者的支付习惯,确实存在一定难度。 董峥坦言,银联确实面临较大的市场竞争压力。“银联和支付宝成立的时间其实差不多,前后差不了两年,但是中国银联在发展还未完全稳定下来的时候,就赶上了中国移动互联网的快速发展。互联网企业本身创新就快,而支付企业则相对较传统,银联相当于是被互联网企业带着跑起来的。”他说。 也有分析人士认为,未来银联应该把更多资源放在二维码支付产品上。王蓬博表示,银联迅速推出二维码支付标准和相关产品实际上已经完成了第一步,接下来,银联应该联合银行迅速重点推出二维码支付产品,拓展重要的高频支付场景。 不过,董峥表示,银联也有自身优势,那就是支付方式执行的安全标准很严格。“银联在想各种办法突破的同时,更要稳扎稳打,维护好现有客户群体,并始终把资金安全放在第一位。”他说。 市场开放 国际巨头瞄准中国市场 伴随着国内市场的进一步开放,一些国际支付巨头未来也将有机会在中国市场大展拳脚,这也将给移动支付市场带来更多可能性。 此前的2016年6月,为落实国务院《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》,依法有序推进银行卡清算市场开放,央行会同银监会日前发布了《银行卡清算机构管理办法》,《办法》明确,符合条件的内外资企业均可申请成为银行卡清算机构。而就在最近,央行最新发布了《银行卡清算机构准入服务指南》(下称《服务指南》)对银行卡清算机构准入的申请、开业准备工作进行了进一步细化。这意味着,中国银行卡清算市场对外资的开放已进入实操阶段。 以Visa和万事达为代表的国际支付巨头长期以来持续关注中国市场的变化,并时刻准备着加深在中国市场布局。在尚未拿到人民币清算牌照之前,国际卡组织的业务集中在跨境支付领域,跨境旅游和“海淘”业务也成为其布局的重点。而未来一旦拿到牌照,其业务的深度和广度都将扩大。 万事达卡组织表示,“我们正在研究《服务指南》,并期待利用我们的全球支付网络、更广泛地为中国消费者和商家提供便捷、安全和智能的支付体验”。Visa大中华区总裁于雪莉在近日举行的2017“世界移动大会·上海站”上也表示:“中国是世界最大的移动支付市场,也是最具创新活力和创新人才的市场。Visa期待能够与更多优秀的国内创新企业和个人合作,打造立足本地、面向全球的互联互通创新支付应用,助力未来商务的发展。” 中国的支付机构创新非常多,甚至很多创新已经走在了国际投行的前面,这引起了国际支付巨头的关注。针对二维码支付,Visa公司亚太地区高级副总裁兼数字解决方案部负责人ChrisBoncimino表示,“Visa可以依靠自身网络的优势,将二维码这样的支付形式在更多商户、金融机构和消费者之间进行规模化。而规模化的基础就是标准制定。Visa愿意为国内产业提供符合全球行业标准的二维码标准,从而推动二维码应用在国内的规模化普及,并与国际接轨。” 业内人士表示,国际支付巨头的进入对于中国支付市场将大有裨益。董峥告诉记者:“中国银联通过15年的发展,不论在发卡量还是自身体量上都达到了一定量级,但竞争力到达何种程度,还需与国际上的对手进行过招检验,Visa和万事达都有很悠久的历史,通过与它们的竞争,银联应当取长补短,借鉴和学习它们成功的经验。” 值得注意的是,国际支付巨头进入人民币清算市场也意味着由卡组织代表的“四方模式”与支付宝等代表的“三方模式”的进一步竞争。目前国际卡组织和银联都采用“四方模式”(卡组织、发卡行、收单行、商户),但是在中国,非银行支付机构都直连银行,绕开卡组织进行网络支付,即采取“三方模式”。去年,中国银联与Visa在上海签署合作谅解备忘录,双方将在支付创新、支付安全及金融普惠等方面展开合作。双方均表示,将联手加强对“四方模式”的坚守。 竞争加剧 “创新”和“安全”谋求平衡 易观预计,到2019年,中国移动支付市场规模将达到1039905.8亿元人民币。业内人士表示,未来超过百万亿规模的移动支付市场竞争态势将更加激烈。此外,在中国移动支付市场不断创新的同时,与此相关的安全问题引发越来越多的关注。 中国人民银行副行长范一飞此前在公开场合发言时表示,由于互联网的虚拟化、支付服务的移动化、参与主体的多样化,支付风险呈现蔓延速度快、隐蔽性强、潜伏期长、外溢效应明显的特点,支付行业在敏感信息保护、客户资金安全、业务连续性等方面面临较大压力。 在这样的背景下,监管部门也出于防范风险的角度,加快对支付市场的整肃。在政策方面,今年1月,中国人民银行发布新规,表示第三方支付机构的客户备付金转由央行监管。另外,从2016年下半年开始,央行明确表示,一段时期内原则上不再批设新机构,央行将重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作。最近一段时期,多家不合规、存风险或未实质开展业务的支付机构牌照已经被央行收回。 监管部门除了整肃支付机构和支付市场外,也在力推一些行业标准和技术,以提升整个支付体系的安全指数。去年,央行下发了《中国金融移动支付支付标记化技术规范》,发布了支付标记化技术的行业标准,力图从遏制信息泄露的角度来防范风险。 对于监管的加强,王蓬博表示,“政策越严格,正规的第三方支付机构将越受欢迎,与此同时,这些政策会促进行业集中度,在备付金集中存管和严格监管实施之后,此前存在的套牌、二清或靠备付金利息存活的企业将会淡出市场。” 另外,备受关注的非银行支付机构网络支付清算平台(下称“网联平台”),在经过3个月试运行后,也于近日顺利通过阶段性生产压力测试,正式启动切量。网联平台启动后,支付机构的线上支付通道今后将直接通过网联平台与各家银行对接,资金清算将实现规范化、透明化、集中化运作,资金安全将得到进一步保障。 支付市场发展迅速,而各个市场参与者也都在“创新”与“安全”之间小心地做着平衡。于雪莉表示,“负责任的创新”是Visa一贯秉承的原则。安全是不可以让步的。Visa要做的不是在创新之后来考虑安全如何保障,而是将安全作为创新的第一步。 支付宝相关负责人在接受《经济参考报》记者采访时也表示,从2004年支付宝成立以来,支付宝和蚂蚁金服一向注重系统交易安全和用户信息安全等。2005年,支付宝首倡“你敢付我敢赔”,对用户被盗情况给予赔付,2014年,支付宝推出账户安全险。在支付宝多重安全保障下,支付宝的资损率目前约为百万分之一。
虽然在国人的印象中,亚马逊的主营业务是电商,但在国外,亚马逊也是优秀的服务提供商。亚马逊一直有一个社交梦,近日曝光了亚马逊秘密研发的社交软件“Anytime”,不仅覆盖了智能手机、平板、智能手表和PC,功能上还整合了在亚马逊平台购物以及在线听音乐。 亚马逊秘密研发的社交软件“Anytime” 在如今社交软件众多但用户活跃比较集中的今天,像微信、line、钉钉、WhatsApp等都是非常优秀的社交软件,而亚马逊的Anytime势必在功能或设计上会有相似之处。在Anytime刚刚曝光的时候,有人称其抄袭微信。在软件正式推送之前,抄袭之事还不能下定论。
互联网是个神奇的地方,这里每天都有奇迹发生;每天都有商机产生;每天都有人成功;每天都有人失败。网站做为互联网的入门坎,想要更好的在互联网中抢占商机与资源,你就需要把网站建设做好,把网站运营做完善。 一个好的网站能够让你得到资源、赢来商机、吸引客户。网站作为你在互联网中的展示平台、宣传渠道,你该怎么样去做好关于网站建设、网站运营的每一步呢? 首先你要端正自己对网站的看法,不要总觉得有了网站就能怎么怎么样,关于网站建设的几大误区你要清楚认识: 1、只关心建站的价格,并不注重网站的质量 网站建设技术的门槛可以说是非常的低,有很多仿站或者模板建站的方式存在。这就造成了企业网站建设质量的参差不齐,甚至有些建站公司完全不懂网站建设利用几个模版也在这个行业浑水摸鱼,价格从几百到几万元不等,水平也是各不一样。有些小公司对自己公司的网站要求不高,只对价格有要求,价格越低越好,也不考察网建公司的技术实力,往往捡小便宜最后吃大亏。以目前的互联网建站技术来看,就算是个人也能凭借建站宝盒自助建站系统来完成网站的搭建。 2、只知道建站不懂得运营维护 有些企业认为网站建设完成就什么问题都没有,然后就等着订单。新网站不做推广,搜索引擎怎么收录?不收录如何在网络上看到你的网站?不知道这些问题你们有没有考虑到呢?一个网站制作完成后还有很多事要做,网站推广、SEO优化、网站运营等。 3、网站用户体验差 一个网站的好坏、一个网站的排名高低,用户体验起着关键的作用。如果一个网站不去注重用户体验,那么这个网站就不会得到用户的青睐,即使推广的再多,也不能带来足够的流量。 4、以为做了网站就有收益 一些企业建设了网站但是一直没有效果,也就是说他没有从这个网站得到任何的收益,就认为网站没什么作用。企业网站建设要想提高企业的产品销售额,就需要长期坚持进行网站运营,任何一个网站实现盈利都不是一朝一夕的事情。 那么对于网站建设和网站运营需要注意什么重要因素呢? 1、用心经营才是王道 每一个网站都是一颗将来可能会长成参天大树的小树苗,只有在初建成、初长成的时候就开始悉心呵护它,最终才能有机会最终枝繁叶茂!只有外链内链友链和内容为之浇灌,才能最终获得流量和成交! 2、创新才能进步 网站运营的方式和方向根据相同的或不同的网站有很多种!借鉴和学习竞品或者综合考虑一定是不错的运营方式,但相信通过不断地对网站运营模式进行创新之后,才能最终在网站运营的过程中创造更多高投入产出比的东西! 3、网站配置和安全 在网站运维方面可能涉及到很多问题:如网站打开速度的快慢和网站安全、网站服务器环境配置、域名是否为国际域名、网站程序架构等很多方面都会影响到后期的网站运营!当然选择最好的配置当然好,不过在价格与价值,需求等方面综合考虑之后最终得出的整体运维配置或许是最适合企业的! 4、网站建设定位 包括网站建设的目的和网站内容、产品是怎样的形态?再到网站最终的盈利模式,都应该是网站在建设策划前期就应该能够全盘考虑到的事情!这样才能尽可能的保证网站后期的有效推广和网站运营! 一个网站不是在乎你表面有多么多么的华丽炫酷,而是在于你在建设的过程中有没有清楚知道自己的定位是什么?网站的机构是什么?你面对的群体需要什么样的网站?更多的还要你在后期的运营当中需要不停的根据实际情况来进行改变和应对。要想把网站运营成功,那就要看你有没有用心和坚持去做。
3月29日,移动端的谷歌翻译在更新至5.8版本后,无论Android还是iOS系统都可正常使用了。据了解,此次更新包括,语音翻译、点按翻译、实景翻译、离线翻译,而且还增加了英语与韩语间即时相机翻译功能。 点评:谷歌方面称谷歌翻译此次更新最大的变化是“改善中国用户的使用体验”,事实上也的确如此。自2010年宣布退出中国市场后,谷歌一直保持着低调的姿态。而脸书和苹果公司则要活跃得多。马克·扎克伯格为了能让脸书进入中国市场,多次来访并会见高级官员。蒂姆·库克更是三天两头的来中国公司“打卡”,日前还宣布要增加在中国的投资,新开两家研发中心。他们看重的不但是广阔的中国市场,还有中国大量的创新人才。更新软件看起来是一件小事,却代表着谷歌的某种期许。可以说,没有中国的世界经济是不完整的,没有中国市场的国际市场也是残缺的。要回归中国,谷歌还有很长的路要走。
截至2016年,我国网络购物用户已达到4.67亿,网上零售额达到5.2万亿元;其中实物商品网上零售额4.2万亿元,占社会消费品零售总额的12.6%,网购增速是社会消费品零售总额增速的2.5倍。 近年来,电子商务迅猛发展,已成为国民经济的组成部分和重要经济增长点,极大地促进了经济发展、就业和民生改善。但由于电子商务的跨地域性和开放性等特点,以及有关法律法规和人们诚信意识的缺失,电子商务还存在着售卖假冒伪劣商品、侵犯知识产权、虚假宣传和个人信息安全等问题。要促进电子商务健康发展,必须坚持促进发展、优化监管。发展不能忽视监管,监管也不能妨碍发展,最重要的还是发展。 如何优化电商监管,促进电子商务健康发展,打造一个诚信、公平、法治、安全的电商行业?近日,在全国政协第63次双周协商座谈会上,18位来自相关领域的全国政协委员、专家学者齐聚一堂,各抒己见。 监管如何“一盘棋” 政府如何监管,成为座谈会探讨的热词。国家工商行政管理总局副局长甘霖介绍,目前已有工商总局牵头,发展改革委、工信部、公安部等相关部门参加的网络市场监管部际联席会议制度。各地也建立了由工商牵头的部门联合工作机制。 监管力量如何形成合力,是必须面对的难题,四川省纤维检验局局长曾蓉委员建议,应全国“一盘棋”统筹推进电商监管,打破各行政职能部门的职能管理范围,完善各部门间的联动监管机制,形成密实的一体化监管网络,利用数据挖掘和“数字化”证据链等手段,提高监管的针对性和有效性,实现电商产品质量的“精准监管”。 浙江省政协副主席陈小平委员认为,各级各层面应通过现有的联席会议等制度,建立联合协查机制,实现无缝对接、快速响应。解决好全国地区间协作配合问题,以平台所在地为主,网店所在地协同配合,真正使消费者维权落到实处。 “目前,跨地区、跨部门协同监管体系尚未健全,各行业主管部门之间信息协同渠道不够畅通。”全国政协常委、北京市副市长程红建议,从国家层面加强顶层设计,制定统一信用评价标准,完善政府各部门间、政府与企业间信息共享和协同监督机制,构建全国统一、自上而下的电子商务市场监管体系,合力营造多方共治的诚信环境。 像治理酒驾一样治理假货 “要像治理酒驾一样治理假货。”阿里巴巴董事会主席马云认为,从源头打击制假售假,不仅关系到我们制造业的转型升级,关系到国家的创新能力,更关系到一个民族的诚信基础。 马云建议,要从法治层面改变对制假售假处罚过轻的现状。据马云透露,阿里巴巴去年利用大数据排查4495件线索,截至目前,公安机关依据法律规定进行刑事打击的只有469件;在33例已经法院判决的案件中,80%涉案人判了缓刑;去年工商行政处罚的200例制假贩假案件,平均罚款额不到10万元。“现有法律法规的滞后和不切实际,眼睁睁看着众多案犯不能绳之以法。在打假这件事情上,阿里巴巴会不惜投入、不惜代价。”马云表态。 曾蓉同样建议在立法上发力,应进一步完善《中华人民共和国电子商务法》,尽快修改《中华人民共和国产品质量法》《中华人民共和国消费者权益保护法》,增加电子商务质量监管的程序性规定和违法调查的取证指导,统一监管手法和明确量刑标准。同时结合实际出台相应配套的部门规章,为电商产品质量监管提供充分的法律依据。 “电子商务立法要以保护消费者权利为优先方向。”最高人民检察院副检察长徐显明说,消费者是市场经济的支撑者,同时,消费者往往是市场中占有信息等资源最少者。电子商务中的消费者权益受到侵害时,如果救济渠道不通畅,必将变相纵容侵权行为乃至造成普遍侵权。 徐显明认为,在电子商务立法中,要注意两个方面的平衡:一是各方权利之间的平衡。一系列的权利要平等保护,既要保护电商的权利,也要保护消费者的权利,既要保护商业者的权利,也要保护生产者的权利。二是权利和义务之间的平衡。实现这两个方面的平衡,核心是以保护消费者权利为原点和优先方向,要以消费者的权利制约电商的权利,通过合理强化电商的义务保护消费者的权利。 抓住电商平台这个“牛鼻子” “从店铺和电商平台抽查情况看,制售假劣产品企业的强大推手,是店铺和电商平台,是它们为生产企业插上了快捷、便利的翅膀,使假劣商品纵横天下。”全国政协经济委员会副主任石军说,整治假劣商品,必须对店铺和电商平台实施更加严格监管。 “平台企业要提高入驻门槛,彻底改变广告竞价规则,避免‘价高者得’的情况。”京东集团首席执行官刘强东认为,建立“打假”信息对全行业和全社会公示的制度,在起到对客户消费警示作用的同时,也能够促进多个电商平台协同打假,不良商家在一个平台售假被查,随后会在其他的电商平台被下架处理。 “必须紧紧抓住电商平台这个牛鼻子。”谢渡扬委员认为,电商平台负责落实电商商户实名。公司商户同工商管理联网核对,确保与公司的工商登记真实一致。个人商户要落实实名、实人、实址。这是保护消费者利益、维护电商秩序的必然要求,也是保护商户利益的需要。 “应倡导建立电商企业自律经营机制和奖罚机制。”福建省泉州市政协副主席骆沙鸣委员建议,应建立电商产品召回制度、无责任退货制度和惩罚性赔偿制度、集体诉讼制度。通过电商企业自律完善电商生态产业链上、中、下游的优势互补,即使电商企业的供应商资源品牌更优质高端、电商企业内部运营管理更科学合理有序、销售中后段的服务职能更精细精准。 “优化电子商务监管,既关系千家万户根本利益,又关系我国在世界上的形象,应该而且必须严格监管。但是,加强监管的目的不是将其管死,而是促其健康发展。过去,我们是先发展、后规范;现在,我们是边发展、边规范;下一步,应是以规范、促发展。”石军说。
[2016年全年非银行支付机构累计发生网络支付业务81639.02亿笔,金额99.27万亿元,同比分别增长99.53%和100.65%。] 3月31日,中国支付清算协会官网显示,非银行支付机构网络支付清算平台(下称“网联”)启动试运行,首批接入4家银行和3家支付机构。试运行结束后,将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统。 在首批接入机构中,第三方支付两大巨头——阿里系的支付宝及腾讯系的财付通均榜上有名,此外还有后起之秀京东金融支付。 随着网联上线,其取代银行直连、收编网络支付清算业务已成共识,这也是央行及支付清算协会的目标。但业内人士表示,这一过程并非一朝一夕,可能需要2~3年甚至更长的时间。 过去几年,随着移动支付的发展,以支付宝、财付通为主导的第三方支付市场发展迅速。 根据支付清算协会数据,2016年全年非银行支付机构累计发生网络支付业务81639.02亿笔,金额99.27万亿元,同比分别增长99.53%和100.65%。仅去年四季度,非银行支付机构就处理网络支付业务8527.59亿笔,金额31.01万亿元,同比分别增长103.74%和87.79%。 被称为“网络版银联”的网联的成立,是监管部门整顿治理第三方支付机构“直连”银行所带来的各种监管漏洞和备付金风险等问题的一项重要举措,旨在进一步规范网络支付业务的发展。 2016年4月1日,支付清算协会第二届会员代表大会通过了相关议案,决定发起设立实体建设运营网联平台,股东总数不超过50家,投资金额不超过5000万元。 同月出台的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》明确要求,推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台,该平台应向人民银行申请清算业务牌照。平台建立后,支付机构与银行多头连接开展的业务应全部迁移到平台处理。逐步取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式,确保客户备付金集中存管制度落地。今年1月17日,“网联清算有限公司”名称获得工商局(预)核准。 苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言对第一财经表示,在业务模式上,网联平台的运作机制与银联相似,支付机构与银行均接入该平台,通过平台进行转接清算,从而逐步取代市场中通行的银行直连模式。 薛洪言称,通过搭建网联、取代直连、备付金集中存管,最终将多个独立的以第三方支付机构为中心的清算中心统一“收编”。而网联不出意外未来也将会申请拿到一张清算业务牌照。 网联上线后,给了直连模式一年的过渡期,在此期间,业务要逐步迁移至网联平台。但一位支付行业人士对第一财经记者表示,相关进展不会很快,预计需要2~3年。“支付机构需要适应新的游戏规则,并且对现有的支付、清算系统做出全方位的改变。” 薛洪言还认为,网联上线对不同支付机构的影响存在差异。大型支付机构多已建立完善的银行直连体系,且支付成本较低,迁移至网联平台后,之前的优势便失去了;而对于小型支付机构来说,则节约了新增直连银行的成本,且抹平与巨头的支付体验差异,更多是利好。 分析人士也表示,网联时代的支付变局,不仅在于收编清算的应有之义,更在破除支付寡头垄断方面。以账户为基础的信息流、资金流闭环有望在更大范围内形成流转、循环,竞争重点将转向客户体验、技术服务以及用户使用金融服务的成本下降。